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2019年西非经货联盟银行业发展情况

时间:2020-06-29 16:34:25   作者:   来源:

近期,西非国家中央银行(BCEAO)公布2019年度报告,披露西非经济货币联盟(UEMOA) 银行业情况及其重要业绩数据。

一、西非经货联盟银行业发展情况

截至2019年底,西非经货联盟银行业共有150家获授权金融机构,包括130家银行和20家准银行金融机构。

2019年信贷机构的活动继续增长,同时各机构资产组合质量相应提高。该年度全行业信贷额增加31554亿西非法郎(约合52.59亿美元),涨幅9.7%,总额达到358156亿西非法郎(约合596.93亿美元)。此波上涨主要原因是对客户贷款的增加【上涨21122亿西非法郎(约合35.20亿美元),涨幅10.1%】,特别是中期贷款【上涨19531西非法郎(约合32.55亿美元),涨幅22.4%】。

该年度银行业收入增加33536亿西非法郎(约合55.89亿美元),涨幅5.4%,总额达到329715亿西非法郎(约合549.53亿美元)。这一成绩与存、贷款【上涨27078亿西非法郎(约合45.13亿美元),涨幅11.02%】、自有净资产【上涨4988亿西非法郎(约合8.31亿美元),涨幅15.7%】、各项收入【上涨1470亿西非法郎(约合2.45亿美元),涨幅7.9%】的同步上涨相关。其结果是,银行和金融机构的结构性赤字进一步缩减【下跌1982亿西非法郎(约合3.30亿美元),跌幅6.5%】,达到-28440亿西非法郎(约合-47.40亿美元),而前一年度为-30422亿西非法郎(约合-50.70亿美元)。资产组合的总降级率下降1个百分点,达到11.4%。净利率也遵循相同趋势,从前一年度的4.7%降至4.5%。

联盟银行系统的累计有效自有资本为33298亿西非法郎(约合55.50亿美元),加权风险估值为289610亿西非法郎(约合482.68亿美元),这表明平均总偿付能力比率为11.5%,高于9.5%的最低标准。各成员国在这一数据上的表现分别为:马里(14.2%)、塞内加尔(13.8%)、布基纳法索(13.5%)、尼日尔(12.8%)、多哥(11.4%)、贝宁(9.9%)、科特迪瓦(9.7%)、几内亚比绍(-4.7%)。

另外,巴塞尔协议II和III的改革总体上提高了被监管金融机构审慎标准的合规水平。事实上,2017至2018年间合规金融机构的比例有所上升,分别为82%和83%,而2019年6月底则有88%的被监管金融机构符合总偿付能力比率。

总体而言,联盟银行业基本能够遵守2019年6月底的总偿付能力标准,其他标准也得到良好遵守。联盟银行业委员会已向违反巴塞尔协议II和III审慎框架的金融机构下达命令,要求他们采取紧急措施予以纠正。

二、西非经货联盟经济金融表现情况

报告指出,尽管全球经济环境存在不利因素,但该年度联盟经济活动仍保持良好势头。2019年联盟整体GDP增长率为6.6%,与前一年度持平,高于撒哈拉以南非洲3.3%的水平;平均通货膨胀率为-0.7%,前一年度为1.2%;公共财政方面,赤字总额(以承诺贷款为基础,包括捐赠在内)为23499亿西非法郎(约合39.17亿美元),占GDP的3.0%,比前一年度下降0.8%,这说明联盟在财政收入方面有所改善,同时加强了对公共支出尤其是经常性支出的控制。

由于各国大量动员外部资金并改善出口收入回流状况,2019年西非央行官方外汇储备增加17959亿西非法郎(约合29.93亿美元),总额达到103570亿西非法郎(约合172.62亿美元)。各国调入外部资金总额达到47650亿西非法郎(约合79.42亿美元。因此,西非央行货币发行的覆盖率也由前一年度的77.1%上升到2019年的78.4%,可以支付5.7个月的货物与服务进口。

2019年内部债权总额增加17057亿西非法郎(约合28.43亿美元),达到317276亿西非法郎(约合528.79亿美元),同比上涨5.7%。这一变化是由中央公共行政部门债权净额合并和对联盟其他经济部门信贷增加两个因素共同作用造成。其中,前者总额达到81667亿西非法郎(约合136.11亿美元),同比增加63亿西非法郎(约合0.11亿美元);后者从前一年度的219114亿西非法郎(约合365.19亿美元)上升至2019年的236108亿西非法郎(约合393.51亿美元),涨幅7.8%。

2019年货币供应量上升28740亿西非法郎(约合47.90亿美元),总量达到306008亿西非法郎(约合510.01亿美元),涨幅10.4%。整体流动性的增强具体反映在两个方面:一是银行系统存款上升,增量22051亿西非法郎(约合36.75亿美元),涨幅10.3%;二是现金流略有增加,增量6689亿西非法郎(约合11.15亿美元),增幅10.7%。

在没有通货膨胀压力的背景下,西非央行维持其宽松货币政策的立场不变。流动性注入项目投标的最低利率和边际贷款窗口利率分别维持在2.5%和4.5%的水平,对联盟内银行适用的准备金系数依然为3%。

2019年联盟资本市场总体活跃。截至当年底,项目投标窗口期限为一个星期和一个月的累计未偿还预付款总额为44100亿西非法郎(约合73.50亿美元),而前一年度为40700亿西非法郎(约合67.83亿美元),增幅8.3%。联盟银行间市场的发展有两个特点:一是流动性的交易额增加,二是周期为一个月的交易,其加权平均利率下降。2019年的周平均交易量为4550亿西非法郎(约合7.58亿美元),而前一年度仅为2760亿西非法郎(约合4.60亿美元),增幅65%。区域公共债务市场上的公共证券总存量为108835亿西非法郎(约合181.39亿美元)。

至于货币管理方面,2019年西非央行柜台办理提款和付款总额达到361552亿西非法郎(约合602.59亿美元),而前一年度则为339927亿西非法郎(约合566.55亿美元)。

 

注:驻马里使馆经商处根据马里《独立者报》2020年6月17日报道摘编。

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